L'IA va-t-elle vraiment tout changer ? Le véritable enjeu pourrait être ailleurs.

L'IA crée de la valeur. Les super apps pourraient la capturer.

Depuis l'explosion de l'intelligence artificielle générative, une grande partie des investissements technologiques se concentre sur les modèles d'IA, les infrastructures de calcul et les applications spécialisées. Pourtant, certains observateurs du secteur estiment que la véritable bataille des quinze prochaines années pourrait se jouer ailleurs : au niveau des plateformes capables d'intégrer ces technologies dans le quotidien de centaines de millions d'utilisateurs.

L'histoire récente du numérique montre en effet que les entreprises qui créent une innovation ne sont pas toujours celles qui capturent la plus grande part de la valeur économique.

Internet a révolutionné le commerce, les médias et la communication. Pourtant, les principaux gagnants n'ont pas été les fabricants de câbles ou les fournisseurs d'accès, mais des plateformes comme Google, Amazon, Apple ou Meta, qui ont réussi à devenir l'interface privilégiée entre la technologie et l'utilisateur.

Pour certains analystes, l'intelligence artificielle pourrait suivre une trajectoire similaire.

Une technologie puissante mais progressivement accessible

L'intelligence artificielle transforme déjà de nombreux secteurs.

Elle permet d'automatiser des tâches administratives, d'améliorer le service client, de générer du contenu, d'analyser des données complexes ou encore de personnaliser l'expérience utilisateur.

Mais à mesure que les modèles se démocratisent, la différenciation purement technologique pourrait devenir plus difficile à maintenir.

OpenAI, Google, Anthropic, Meta ou encore Mistral développent des solutions toujours plus performantes. Dans le même temps, l'accès à ces technologies devient progressivement plus simple grâce aux API, aux modèles open source et aux plateformes cloud.

Dans ce contexte, la question se déplace.

La valeur ne résiderait plus uniquement dans l'intelligence artificielle elle-même, mais dans la capacité à l'intégrer dans des services utilisés quotidiennement.

La montée en puissance du modèle "super app"

Le concept de super app n'est pas nouveau.

Le meilleur exemple reste WeChat en Chine.

Initialement conçue comme une simple messagerie, l'application permet aujourd'hui de communiquer, payer, réserver des services, commander des produits ou encore interagir avec des administrations.

Cette concentration des usages dans une seule interface a profondément modifié les habitudes numériques de centaines de millions d'utilisateurs.

D'autres acteurs poursuivent une stratégie similaire.

En Europe, Revolut étend progressivement ses services au-delà du paiement. Aux États-Unis, PayPal, Block ou encore Cash App cherchent également à devenir des plateformes complètes plutôt que de simples outils transactionnels.

L'objectif est clair : multiplier les usages afin d'augmenter la fréquence d'interaction avec l'utilisateur.

Plus une application est utilisée, plus elle dispose de données, d'opportunités commerciales et de points d'entrée pour intégrer de nouvelles technologies.

Pourquoi les services financiers occupent une position stratégique

Le secteur financier présente une particularité importante.

L'argent est présent dans presque toutes les activités économiques.

Qu'il s'agisse d'acheter, vendre, épargner, investir ou transférer des fonds, les services financiers constituent souvent le point de rencontre entre plusieurs usages numériques.

Cette position centrale explique pourquoi de nombreuses entreprises technologiques cherchent à développer leurs propres solutions de paiement.

Apple dispose d'Apple Pay.

Google développe Google Wallet.

Tencent s'appuie sur WeChat Pay.

Elon Musk évoque régulièrement son ambition de transformer X en plateforme financière complète.

Pour ces acteurs, le paiement n'est pas seulement un service supplémentaire. Il constitue un moyen d'ancrer durablement l'utilisateur dans un écosystème.

L'IA comme moteur invisible

Dans ce scénario, l'intelligence artificielle ne disparaît pas.

Au contraire, elle devient omniprésente.

Mais son rôle évolue.

Elle agit en arrière-plan pour améliorer l'expérience utilisateur.

Un assistant financier capable d'expliquer une dépense.

Un moteur de recommandation proposant des offres pertinentes.

Une détection de fraude en temps réel.

Un support client disponible en permanence.

Autant de fonctionnalités qui peuvent être intégrées directement au sein d'une super app sans que l'utilisateur ait nécessairement conscience de la technologie sous-jacente.

La valeur perçue repose alors moins sur l'IA elle-même que sur le service rendu.

Une bataille entre plateformes plus qu'entre technologies ?

Plusieurs experts considèrent que la prochaine décennie pourrait opposer deux visions du numérique.

D'un côté, des acteurs spécialisés dans l'intelligence artificielle cherchant à fournir les meilleurs modèles.

De l'autre, des plateformes capables d'intégrer ces modèles dans des usages concrets et quotidiens.

L'enjeu ne serait plus seulement de disposer de la meilleure technologie, mais de contrôler la relation avec l'utilisateur final.

Dans cette perspective, les super apps apparaissent comme des candidates sérieuses pour capter une part importante de la valeur créée par l'intelligence artificielle.

Reste à savoir si les marchés occidentaux adopteront ce modèle avec la même intensité que l'Asie.

Une chose semble néanmoins certaine : à mesure que l'IA devient plus accessible, la bataille pour l'attention, l'usage quotidien et la fidélité des utilisateurs pourrait devenir le véritable terrain de compétition.

Et dans cette bataille, les plateformes qui réunissent paiements, communication, commerce et services numériques pourraient disposer d'un avantage décisif.